Chaque indépendant ou chef d'entreprise doit se poser la question de l'assurance pour pérenniser son affaire. Certaines assurances dommage sont communes à l'activité professionnelle et la vie privée. D'autres, telles que l'assurance pertes d'exploitation, la valeur vénale du fonds de commerce sont spécifiques à l'activité professionnelle.

Les types de protections incluses dans votre contrat d’assurance peuvent, en cas de pépin, avoir des répercussions considérables sur le bon fonctionnement de vos activités.

Un assureur fiable, solide, qui sait vous conseiller et comprend bien les risques inhérents à votre secteur d’activité : voilà ce dont votre entreprise a besoin. 

Chaque année des entreprises sont victimes d'Incendie provoqués par des incidents de fabrication ou une cause extérieure. Outre l'incendie proprement dit, le contrat peut aussi prévoir la garantie des événements suivants :

• explosion, foudre,
  
• accidents aux appareils électriques,
  
• tempête, grêle, poids de la neige
  
• attentats,
  
• catastrophes naturelles,
  
• choc par véhicule terrestre,
  
• dégât des eaux...

 Il faut également prévoir la garantie Vol car il se produit en France un vol toutes les trois minutes !...

-    Le risque de vol pour une entreprise varie selon :

• son activité et la nature des biens assurés des denrées alimentaires sont moins vulnérables que des appareils HIFI ou que des appareils de téléphonie mobile
  
• sa situation géographique ;
  
• son environnement : les zones industrielles, plus ou moins désertes la nuit au cours des week-ends sont plus propices aux vols.

-   Vos bâtiments, matériels, machines, marchandises.... constituent votre outil de production. Il faut donc garantir votre entreprise contre des événements qui pourraient la mettre en péril.

Assurance pertes d'exploitation

Dans le cadre d'une entreprise, un dommage important peut avoir trois conséquences bien différentes dont les effets peuvent se cumuler

• d'une part, l'entreprise subit une perte directe en raison de la diminution de valeur de ses actifs détruits ou endommagés,
  
• d'autre part, elle voit sa capacité productive diminuée, entraînant des pertes financières appelées pertes d'exploitation,
  
• enfin, l'entreprise est confrontée à des frais supplémentaires d'exploitation pour parvenir à une production équivalente à celle précédant le sinistre.

Très souvent, la diminution de la capacité productive entraîne une perte bien supérieure à la perte directe. Telle est la raison d'être de l'assurance perte d'exploitation.

L'assurance pertes d'exploitation garantit l'entreprise, moyennant le versement d'une prime, contre les pertes qu'elle pourrait subir du fait de l'interruption totale ou partielle de son activité consécutive à un sinistre indemnisable. Elle a pour but essentiel de replacer l'entreprise dans la situation financière qui aurait été la sienne si le sinistre n'était pas survenu.

L'indemnisation compense :

• la perte d'exploitation résultant de la baisse du chiffre d'affaires causée par l'interruption ou la réduction d'activité de l'entreprise ;
  
• et la nécessité d'engager des frais supplémentaires.

Elle repose sur les données comptables de l'entreprise permettant de mesurer les conséquences financières de l'interruption de son activité. Sous réserve de la durée de l'indemnisation prévue contractuellement, la période d'indemnisation s'achève le jour où l'entreprise a retrouvé l'équilibre financier antérieur au sinistre. Ainsi, lorsque la durée de retour à l'équilibre financier est plus courte que la période d'indemnisation prévue dans le contrat, l'assureur n'indemnise que jusqu'au rétablissement de l'équilibre financier.

Assurances dommages autres que pertes d'exploitation

Les principaux contrats d'assurance dommages dont la souscription est recommandée (et même parfois obligatoire) dans l'exercice de l'activité de l'entreprise, sont :

• les dégâts des eaux,
  
• le vol,
  
• l'incendie,
  
• le bris de machines (il existe par extension des contrats spécifiques pour les ensembles informatiques),
  
• les bris de glaces,